Número de ID
Para identificar personas naturales y entidades legales, se solicitan varios documentos. Cuáles son los documentos, puede leerlo en el artículo: ¿Qué documentos solicito durante una investigación de PBC-FT? Cada investigación comienza con un nombre, país de residencia o establecimiento y/o documento de identificación y verificación. Solicite el número de identificación (probablemente solo conserve una copia de identificación si es un archivo de PBC-FT) y revise si la persona en la identificación coincide con su cliente. El número de identificación (nacional) es crucial para el proceso de investigación siguiente. Este es un número único con el que es posible buscar de manera más eficiente las listas de riesgo. Si busca con solamente el nombre y apellido, puede encontrarse con diez diferentes personas. Esto retrasa y complica el proceso y, como profesional ocupado, cuenta con otros asuntos importantes que tratar.
Listas de riesgo
Si a un país, compañía, o persona se le es impuesta una sanción, aparecerá esta en la lista de sanciones. Existen varias listas de sanciones, como la ‘lista de sanciones de la UE’. Estas listas de sanciones cambian constantemente. Lo anterior se debe a que las sanciones se imponen de manera continua, a lo que las listas entonces se adaptan. A continuación, se encuentra un resumen de las listas que no debería olvidar durante una investigación de PBC-FT:
- Lista de sanciones de la UE;
- Sanciones de la ONU;
- Lista de la CE de países con deficiencias estratégicas de PBC-FT;
- Lista de la GAFI ‘alto riesgo y jurisdicciones no cooperantes’;
- Lista de la UE DE ‘países y territorios no cooperadores a efectos fiscales';
- Lista de la OFAC.
Países de alto riesgo
Si su cliente aparece en la lista de países de alto riesgo, no hay necesidad de asustarse de inmediato. Es posible que trabaje para un cliente basado en un país de alto riesgo, siempre y cuando caiga dentro de su ‘apetito de riesgo.’ Para hacer esto, primero investigue cuestiones estándar como: el origen de los activos del UBO y la fuente de los fondos destinados para la transacción. Posteriormente, evalúe si es lógico que su cliente, el representante, o el UBO resida en un país de alto riesgo. Si considera que es lógico y puede justificarlo, entonces puede trabajar para este cliente. Sin embargo, es importante poder probar esto satisfactoriamente. Por eso, no olvide registrar la investigación y su evaluación.
Una persona es sancionada, ¿ahora qué?
Suponga que trabaja bastante con Rusia, en representación de sus clientes. Uno de los UBOs se encuentra en la lista de sanciones. Ahora es crucial examinar qué servicios va a prestar al cliente. Si trabajará directamente para este UBO, existe 99.9% de posibilidad de que no esté permitido. Antes de saltar a conclusiones, es prudente primero estudiar la regulación aplicable bajo la cual la persona ha sido sancionada. Es su propia responsabilidad llevar a cabo esta investigación. A veces existe una zona gris, o dudas. Tome en cuenta que, al final, es usted el que deberá hacer la evaluación y registrarla. Solo puede llevar a cabo esto con base en una investigación profunda y sentido común (y, tal vez, un poco de presentimiento).
Un software ofrece una solución
Revisar las listas de sanciones manualmente es una tarea sin fin. Las listas de la UE y otras listas internacionales son muy extensas y cambian constantemente. Además, existe la obligación de monitorear a sus clientes de manera continua. Por esta razón, is altamente recomendable usar una herramienta de PBC-FT como RegLab. La gran ventaja es que sus clientes son investigados en automático con referencia a las listas de sanciones aplicables. RegLab también ofrece la posibilidad de crear un reporte y revisar su portafolio entero en cualquier momento. Este monitoreo de sanciones de clientes se lleva a cabo ‘en el fondo’. Si un cliente aparece en una lista de riesgo, sabrá esto inmediatamente y podrá iniciar la investigación correspondiente. También funciona a la inversa. Si un cliente es removido de la lista de riesgo, puede entonces modificar el perfil de riesgo de alto a medio, por ejemplo. En resumen, un buen software de PBC-FT puede ayudarle aún más con estas cuestiones. 
Guía práctica relativa a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo
