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Valutazione del rischio: uno strumento per gli avvocati

La legislazione in materia di antiriciclaggio impone agli avvocati l'obbligo di condurre un'accurata valutazione del rischio quando si instaura una nuova relazione con un cliente. Al fine di assistervi in questo processo fondamentale, abbiamo elaborato un documento specificamente progettato per facilitare la determinazione del livello di rischio associato a ciascun cliente: basso, medio o alto. Il documento è composto da una serie di domande; rispondendo ad esse, potrete calcolare un punteggio che vi permetterà di valutare in modo semplice ed efficace il grado di rischio.

 

Osservazioni importanti 

Prima di procedere con l'utilizzo del documento, è essenziale chiarire che esso va inteso come una guida di orientamento. I fattori di rischio e le relative ponderazioni sono puramente indicativi e devono essere personalizzati in base alla politica specifica del vostro studio legale. È vostra fondamentale responsabilità condurre un'analisi dettagliata e personalizzata per ogni singola situazione, prendendo in considerazione tutte le informazioni disponibili prima di formulare qualsiasi decisione. 

È altresì vitale, nel rispetto degli obblighi imposti dalla normativa AML, verificare se il cliente (sia esso potenziale o effettivo) o altre persone coinvolte siano presenti in liste di sanzioni. In caso affermativo, siete tenuti a interrompere ogni forma di servizio nei loro confronti. 

 

Le domande

Il documento consiste in una serie di domande che potete utilizzare per calcolare un punteggio complessivo. Le domande si concentrano su diversi fattori di rischio. Di seguito è riportato un breve elenco di alcune delle domande incluse nel documento: 

  • Stabilire la relazione: avete visto il cliente di persona, a distanza o per niente?
  • Paesi ad alto rischio: il cliente si trova o risiede in un paese ad alto rischio di riciclaggio di denaro?
  • Persone Politicamente Esposte (PEP): il cliente è un PEP o un parente di un PEP? 
 
I punteggi 

Dopo aver risposto alle domande e calcolato il punteggio totale, potete confrontarlo con le diverse categorie. Quando lo fate, utilizzate le seguenti linee guida: 

  • Punteggio totale da 0 a 49: basso rischio

  • Punteggio totale da 50 a 199: rischio normale

  • Punteggio totale da 200: alto rischio 

Queste categorie dovrebbero essere integrate nella vostra politica AML. Facendo ciò, notate le azioni appropriate per ciascun livello di rischio.

 

Strumento di Valutazione del Rischio 

Utilizzando questo documento, potete effettuare una valutazione del rischio efficace in linea con l'AML. Tuttavia, è vitale che siate consapevoli della natura indicativa e della necessità di analizzare ogni situazione individualmente. Rimanete sempre attenti ai cambiamenti nelle leggi e nei regolamenti e adeguatene di conseguenza il vostro processo e la vostra politica AML. La vostra politica non è statica; dovrebbe essere un documento 'vivente'. 

Conducendo un'accurata due diligence e valutazione del rischio, non solo adempite ai vostri obblighi legali, ma contribuite anche a promuovere un settore finanziario integro e sicuro. In questo modo, lavoriamo insieme per costruire una solida difesa contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. 

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