¿Por qué se creó la LPBC-FT?
La ley PBC-FT fue creada para prevenir y combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en España. El objetivo es salvaguardar la integridad de los sectores financieros. Las organizaciones que están sujetas al cumplimiento normativo deben evaluar y registrar los riesgos de blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo. Esto tiene consecuencias directas para la diligencia debida del cliente.
¿Cómo se relaciona la LPBC-FT con AML?
AML (Anti Money Laundering) es una ley internacional, también conocida como la 5ª directiva AML. Esta directiva establece las directrices para el blanqueo de capitales a nivel europeo. Sobre estas directrices, los países de la UE deben incorporarlas a su propia legislación. En España, estos principios se establecen en la LPBC-FT. Puede leer más sobre AML en esta página.
¿Cómo interfiere el AML con la debida diligencia del cliente?
Si está sujeto al AML, es obligatorio realizar una verificación de diligencia debida del cliente (CDD) de sus clientes. Esta comprobación se basa en la política Conoce a tu Cliente (KYC). Lo que hay que hacer exactamente se describe en el AML. La razón para evaluar a sus clientes es mapear los riesgos que toma usted al aceptar nuevos clientes. ¿Hay signos de blanqueamiento de capitales y financiación del terrorismo, o está identificando alguna transacción sospechosa? Entonces debes declararlo. El alcance de la investigación depende de la sensibilidad al riesgo. Llevar a cabo una política sólida de KYC conduce a un emprendimiento despreocupado y responsable.
¿A quién afecta la AML?
Aquí encontrará el resumen actual de las instituciones informantes.
- Bancos
- Aseguradoras
- Instituciones de inversión
- Oficinas de administración
- Empresas de bienes inmuebles
- Contables
- Asesores fiscales
- Oficinas fiduciarias
- Abogados
- Notarios
El artículo 2 de la Directiva Europea de Prevención del Blanqueo de Capitales 2015/849 incluye una visión general de todas las organizaciones sujetas a esta ley.
¿Qué es obligatorio?
En conformidad con la Ley PBC-FT, es obligatorio lo siguiente:
- Identificar a tus clientes.
- Verificar la identidad de los clientes.
- Rastrear al beneficiario final y verificar su identidad.
- Establecer la relación comercial.
- Monitorizar esta relación y las transacciones involucradas.
- Examinar a la persona física que representa al cliente y también si está autorizada para hacerlo.
- Identificar a la persona física competente.
- Tomar medidas basadas en el riesgo para verificar si su cliente se representa a sí mismo o a un tercero.
- Informar de cualquier transacción inusual en el portal de SEPBLAC.
RegLab para el AML
¿También dedica mucho tiempo a una política de Conozca a su Cliente (KYC) y de diligencia debida del cliente (CDD) para cumplir con los requisitos de AML? A pesar de las frustraciones que pueden generar, los principios KYC son cada vez más importantes. RegLab ayuda a las organizaciones a cumplir de forma rápida, segura y sencilla con las leyes y regulaciones relacionadas con la política Conozca a su Cliente.
Guía práctica relativa a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo
