Explicando la directiva sobre el AML

Directiva de PBC: Su significado

Las siglas PBC significan ‘’Prevención de Blanqueo de Capitales’’. Anteriormente, el implementar las directivas de PBC era autodirigido, es decir, quedaba al razonamiento de cada profesional. Sin embargo, con la introducción de nuevas legislaciones, tanto a nivel europeo como a nivel internacional, han forzado a las autoridades supervisoras a monitorear a sus clientes con más frecuencia. Basándose en las directrices de PBC, los países dentro de la Unión Europea deben crear e implementar sus propias leyes que se adecuen a sus contextos.  

En España, la Ley 19/1993 determina las normas que deben seguir los profesionales españoles. Por ejemplo, si tu organización está sujeta a la LPBC, entonces debes llevar a cabo un proceso de Diligencia Debida del Cliente (DDC) durante el proceso de integración de clientes, además de implementar la política de ‘’Conoce a tu cliente’’ (KYC por sus siglas en ingles).  

La directiva del PBC, en resumen:

• Mas y más organizaciones están entendiendo la importancia de priorizar el cumplimiento de la LPBC para preservar su reputación
• La LPBC es aplicable no solo para el sector financiero, pero sino también para otros sectores tales como el sector legal o los bienes raíces.  
• Normalmente, las firmas se enfocan en el cumplimiento durante el servicio al cliente. Sin embargo, el cumplimiento empieza desde el proceso de onboarding y debe ser constante en cada parte del proceso.  

¿Es la cuarta directiva de PBC relevante?

La cuarta directiva de la LPBC es solo la predecesora de la quinta directiva. Ambas son relevantes para el cumplimiento de la normativa, sin embargo, la quinta directiva (implementada en 2020), trata tambien con el tema de la tecnología en el sector financiero. Esta toca temas como las criptomonedas y los avances en el sector Fintech, ya que estos son más vulnerables a blanqueo de capitales y financiamiento de terroristas.  

¿Cuál es la diferencia entre una auditoria para la PBC y una auditoria para el UBF? 

Las siglas UBF significan ‘’Ultimo Beneficiario Final’’. Una auditoria dirigida para monitorear el cumplimiento de la LPBC consiste también en el monitoreo de esta persona. Durante tu proceso de cumplimiento, deberás investigar a nivel financiero, si el UBF de tu cliente está involucrado en el blanqueo de capitales.  

Reglab y las directivas de PBC 

Sabemos lo tedioso que es el proceso de ‘’Conoce a tu Cliente’’ y la implementación de Diligencia Debida del Cliente (DDC) para el cumplimiento de la normativa. Es por eso que RegLab te ayuda a realizarlo de manera fácil, rápida, y segura con nuestro formulario de KYC integrado en la aplicación, así te ahorras tiempo para enfocarte en otros asuntos.